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EPFO क्या है?
ईपीएफओ (EPFO) यानी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन दुनिया का सबसे बड़ा सामाजिक सुरक्षा संगठन है. यह वर्तमान में अपने सदस्यों के करीब 27.74 करोड़ खातों का रख-रखाव कर रहा है (वार्षिक रिपोर्ट 2021-22 के अनुसार). Employees' Provident Fund Organisation भारत की एक राज्य प्रोत्साहित अनिवार्य अंशदायी पेंशन और बीमा योजना प्रदान करने वाला शासकीय संगठन है. सदस्यों और वित्तीय लेनदेन की मात्रा के मामले में यह विश्व का सबसे बड़ा सगठन है. इसका मुख्य कार्यालय दिल्ली में है.
ईपीएफ की शुरुआत कब और कैसे हुई?
- कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) की शुरुआत 15 नवंबर 1951 को हुई थी, जब "कर्मचारी भविष्य निधि अध्यादेश" जारी किया गया।
- बाद में इस अध्यादेश को बदलकर "कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम 1952" बना दिया गया।
- यह अधिनियम संसद में 1952 के बिल संख्या 15 के रूप में पेश किया गया था।
- इस अधिनियम का उद्देश्य यह था कि कारखानों और अन्य संस्थानों में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए एक भविष्य निधि (PF) बनाई जा सके।
- अब इसे "कर्मचारी भविष्य निधि एवं प्रकीर्ण उपबंध अधिनियम 1952" के नाम से जाना जाता है।
- यह अधिनियम पूरे भारत में लागू है।
कौन करता है EPFO का संचालन?
इस अधिनियम और इससे जुड़ी योजनाओं का संचालन एक त्रिपक्षीय केंद्रीय न्यासी बोर्ड (Central Board of Trustees) करता है।
इस बोर्ड में तीनों पक्ष शामिल होते हैं:
- सरकार (केंद्र और राज्य)
- नियोक्ता (Employers)
- कर्मचारी (Employees)
EPFO कौन-कौन सी योजनाएं चलाता है?
केंद्रीय न्यासी बोर्ड संगठित क्षेत्र (Organized Sector) के कर्मचारियों के लिए तीन प्रमुख योजनाओं का संचालन करता है:
- भविष्य निधि योजना (EPF) – 1952
- पेंशन योजना (EPS) – 1995
- बीमा योजना (EDLI) – 1976
Employees’ Provident Fund Organisation (EPFO)
EPFO यानी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (Employees’ Provident Fund Organisation) भारत सरकार के श्रम और रोजगार मंत्रालय के अंतर्गत एक वैधानिक निकाय है। इसकी स्थापना 1952 में की गई थी। EPFO का मुख्य उद्देश्य कर्मचारियों के लिए भविष्य निधि, पेंशन और बीमा योजनाओं को लागू करना और उनका संचालन करना है। यह संगठन तीन प्रमुख योजनाओं का प्रबंधन करता है: EPF (Employees' Provident Fund), EPS (Employees' Pension Scheme), और EDLI (Employees' Deposit Linked Insurance Scheme)। भारत में EPFO एक बहुत ही महत्वपूर्ण सामाजिक सुरक्षा संस्थान है।
EPFO सेवाओं की डिजिटल सुविधा - Digital access to EPFO services
EPFO ने अपने सदस्यों के लिए डिजिटल सेवाएं भी शुरू की हैं, जिससे सदस्य अपने PF खाते को ऑनलाइन देख सकते हैं, बैलेंस चेक कर सकते हैं, पासबुक डाउनलोड कर सकते हैं और UAN (Universal Account Number) के माध्यम से अपने खाते का प्रबंधन कर सकते हैं। UAN एक स्थायी खाता संख्या है जो कर्मचारी के सभी PF खातों को एक साथ जोड़ता है। डिजिटल सेवाओं के माध्यम से EPFO से जुड़ी प्रक्रियाएं पहले से अधिक पारदर्शी और सरल हो गई हैं।
EPFO की सदस्यता और पात्रता
EPFO की सदस्यता सामान्यतः संगठित क्षेत्र में काम करने वाले कर्मचारियों को मिलती है। जिस संस्था में 20 या उससे अधिक कर्मचारी कार्यरत होते हैं, वह संस्था EPFO के अंतर्गत पंजीकृत होना अनिवार्य होता है। कर्मचारी और नियोक्ता दोनों मिलकर कर्मचारी के वेतन का एक निश्चित प्रतिशत (अभी के अनुसार 12%) भविष्य निधि खाते में जमा करते हैं। यह खाता कर्मचारी के नाम पर खुलता है और उसमें जमा राशि पर ब्याज भी मिलता है।
EPFO Benefits In Hindi
EPFO के अंतर्गत आने वाले कर्मचारियों को कई तरह के वित्तीय लाभ मिलते हैं। सबसे प्रमुख लाभ है – भविष्य के लिए बचत की सुविधा। कर्मचारी को नौकरी के दौरान या रिटायरमेंट पर एकमुश्त राशि मिलती है, जो उसके जीवन को आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाती है। इसके अतिरिक्त, पेंशन योजना (EPS) के तहत रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन मिलती है। वहीं EDLI योजना के तहत कर्मचारी की मृत्यु होने पर उसके परिजनों को बीमा लाभ भी मिलता है।
EPFO की खास बातें
- यह संगठन सदस्यों की संख्या और वित्तीय लेन-देन के मामले में दुनिया की सबसे बड़ी संस्थाओं में से एक है।
- EPFO के देशभर में 138 कार्यालय हैं, जो इस काम को संभालते हैं।
- यह संगठन भारत सरकार के श्रम एवं नियोजन मंत्रालय के अधीन कार्य करता है।
प्रशिक्षण और जागरूकता
- EPFO के पास एक अत्याधुनिक प्रशिक्षण संस्थान है।
- यहाँ न सिर्फ संगठन के अधिकारियों और कर्मचारियों को प्रशिक्षण दिया जाता है, बल्कि नियोक्ताओं और कर्मचारियों के प्रतिनिधियों के लिए सेमिनार भी आयोजित किए जाते हैं।
कर्मचारी भविष्य निधि योजना 1952 (EPF)
फायदे:
- नौकरी के दौरान हर महीने जमा होने वाली राशि और उस पर मिलने वाला ब्याज रिटायरमेंट, इस्तीफा या मृत्यु की स्थिति में मिलती है।
- कुछ जरूरी खर्चों जैसे मकान बनाना, पढ़ाई, शादी या गंभीर बीमारी के लिए पैसा आंशिक रूप से निकाला जा सकता है।
नामांकन:
- एक ही फॉर्म से तीनों योजनाओं (EPF, EPS, EDLI) के लिए नामांकन किया जा सकता है – फॉर्म 2 (R)।
- अगर किसी सदस्य का परिवार है, तो उसे अपने परिवार के किसी सदस्य को नामांकित करना होगा (EPF योजना के पैरा 2 (f) के अनुसार)।
- अगर परिवार नहीं है, तो किसी भी व्यक्ति को नामांकित कर सकते हैं, लेकिन भविष्य में परिवार बनने पर पुराना नामांकन अमान्य हो जाएगा।
दावा फॉर्म:
- अंतिम भुगतान के लिए: फॉर्म 19
- पुराने खाते को नए खाते में जोड़ने के लिए: फॉर्म 13
- आंशिक निकासी (जैसे मकान, बीमारी आदि) के लिए: फॉर्म 31
- LIC पॉलिसी के लिए फंड देने हेतु:फॉर्म 14
- मृत्यु के बाद नॉमिनी को राशि देने के लिए: फॉर्म 20
कर्मचारी पेंशन योजना 1995 (EPS)
फायदे:
- रिटायरमेंट, विकलांगता, सदस्य की मृत्यु पर पत्नी/बच्चों को हर महीने पेंशन मिलती है।
- पेंशन की रकम पिछले 12 महीनों की औसत सैलरी और नौकरी के कुल वर्षों के आधार पर तय होती है।
- विकलांगता की स्थिति में न्यूनतम पेंशन मिलती है।
- पहले की परिवार पेंशन योजना 1971 से जुड़े लोग अपनी पुरानी सेवा का लाभ भी ले सकते हैं।
नामांकन:
- सदस्य को अपने पति/पत्नी और सभी बच्चों का नाम देना होता है।
- यदि सदस्य के पास परिवार नहीं है, तो किसी एक व्यक्ति को नामांकित किया जा सकता है।
- लेकिन भविष्य में परिवार होने पर यह नामांकन अमान्य हो जाएगा।
दावा फॉर्म:
कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा योजना 1976 (EDLI)
फायदे:
- योजना के तहत सदस्य की मृत्यु होने पर उसके नॉमिनी को बीमा का लाभ मिलता है।
- बीमा राशि सदस्य की सैलरी के 20 गुना या EPF में जमा राशि – जो भी कम हो – दी जाती है।
- 01.09.2014 से सैलरी की सीमा 6,500 से बढ़ाकर 15,000 रुपये की गई है।
- अधिकतम बीमा राशि 3 लाख रुपये है, साथ ही 20% अतिरिक्त राशि भी दी जाती है।
नामांकन:
- EPF में किया गया नामांकन EDLI के लिए भी मान्य होता है।
दावा फॉर्म:
- सदस्य की सेवा के दौरान मृत्यु होने पर नॉमिनी द्वारा बीमा दावा करने के लिए: फॉर्म 5IF
अधिनियम के दायरे में कौन आता है?
- EPF & MP Act, 1952 187 अलग-अलग क्षेत्रों में लागू होता है।
- अगर किसी भी श्रेणी का कोई संस्थान 20 या उससे अधिक लोगों को रोजगार देता है, तो वह अपने आप इस कानून के अंतर्गत आ जाता है।
- ऐसे संस्थानों को अपना विवरण फॉर्म 5A में जमा करना होता है और सभी कानूनी नियमों का पालन करना जरूरी होता है।
Important Questions With Answers
1. EPFO क्या है?
EPFO यानी कर्मचारी भविष्य निधि संगठन भारत सरकार का एक संगठन है, जो श्रम मंत्रालय के अधीन कार्य करता है। इसका मुख्य उद्देश्य कर्मचारियों के लिए भविष्य निधि, पेंशन योजना और बीमा सुविधा प्रदान करना है। यह संगठित क्षेत्र में कार्यरत कर्मचारियों की सामाजिक सुरक्षा सुनिश्चित करता है।
2. EPF क्या है?
EPF यानी Employees’ Provident Fund एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों एक निश्चित राशि हर महीने जमा करते हैं। यह राशि कर्मचारी के रिटायरमेंट के बाद उसे आर्थिक सहायता देने के लिए होती है। इस पर ब्याज भी मिलता है जो एकत्रित होकर एक अच्छी राशि बनती है।
3. EPFO की स्थापना कब हुई थी?
EPFO की स्थापना वर्ष 1952 में "Employees' Provident Funds and Miscellaneous Provisions Act, 1952" के तहत की गई थी। इसका उद्देश्य निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के संगठनों में कार्यरत कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना है। यह भारत के सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा संगठनों में से एक है।
4. EPF खाते में कौन-कौन योगदान करता है?
EPF खाते में कर्मचारी और उसका नियोक्ता दोनों योगदान करते हैं। आमतौर पर कर्मचारी अपनी बेसिक सैलरी और डीए (Dearness Allowance) का 12% योगदान करता है और नियोक्ता भी उतना ही योगदान करता है। इसका एक हिस्सा पेंशन स्कीम में भी जाता है।
5. UAN नंबर क्या होता है?
UAN (Universal Account Number) एक 12 अंकों का यूनिक नंबर होता है जो EPFO द्वारा कर्मचारी को दिया जाता है। यह नंबर कर्मचारी के सभी PF खातों को एक साथ जोड़ता है। नौकरी बदलने पर भी UAN वही रहता है, बस नया PF खाता उससे लिंक किया जाता है।
6. EPF खाते से पैसे कब निकाले जा सकते हैं?
EPF खाते से पैसे रिटायरमेंट पर या नौकरी छोड़ने के दो महीने बाद निकाले जा सकते हैं। इसके अलावा कुछ विशेष परिस्थितियों में आंशिक निकासी की भी अनुमति होती है जैसे – शादी, मकान खरीदना, इलाज आदि। इसके लिए कुछ शर्तें और दस्तावेज आवश्यक होते हैं।
7. EPF से संबंधित पासबुक कैसे चेक करें?
EPF पासबुक चेक करने के लिए EPFO की आधिकारिक वेबसाइट (https://passbook.epfindia.gov.in) पर जाना होता है। लॉगिन करने के लिए UAN और पासवर्ड की जरूरत होती है। पासबुक में मासिक योगदान, ब्याज और कुल बैलेंस की जानकारी मिलती है।
8. EPFO का मुख्यालय कहां स्थित है?
EPFO का मुख्यालय भारत की राजधानी नई दिल्ली में स्थित है। इसके अलावा भारत के विभिन्न शहरों में क्षेत्रीय कार्यालय (Regional Offices) और उप-कार्यालय (Sub-Regional Offices) भी मौजूद हैं जो अलग-अलग क्षेत्रों में EPF संबंधित कार्यों को संभालते हैं।
9. EPF खाते में नाम या जन्मतिथि में सुधार कैसे करें?
EPF खाते में नाम या जन्मतिथि में सुधार करने के लिए UAN पोर्टल पर लॉगिन कर "Manage > Modify Basic Details" ऑप्शन चुनना होता है। सही जानकारी दर्ज कर उसे आधार से वेरिफाई करना होता है। फिर यह रिक्वेस्ट नियोक्ता के अप्रूवल के बाद EPFO द्वारा अपडेट होती है।
10. EPF में नॉमिनी जोड़ने की प्रक्रिया क्या है?
EPF में नॉमिनी जोड़ने के लिए सदस्य को UAN पोर्टल पर लॉगिन करना होता है। "Profile > Nomination" सेक्शन में जाकर नाम, जन्मतिथि, संबंध और प्रतिशत की जानकारी भरनी होती है। इसके बाद ई-साइन करना होता है। नॉमिनी जोड़ना बहुत जरूरी होता है।
11. क्या नौकरी बदलने पर नया EPF खाता बनता है?
हां, आमतौर पर जब आप नई कंपनी में काम करना शुरू करते हैं तो वह आपके लिए नया PF खाता बनाती है। लेकिन आपका UAN नंबर वही रहता है। आप पुराने और नए PF खाते को एक ही UAN से लिंक करके अपने फंड को ट्रांसफर कर सकते हैं।
12. EPF का बैलेंस SMS या मिस्ड कॉल से कैसे चेक करें?
UAN से लिंक मोबाइल नंबर से 011-22901406 पर मिस्ड कॉल देने से EPF बैलेंस का SMS आता है। इसके अलावा EPFOHO UAN लिखकर 7738299899 पर SMS भेजने से भी बैलेंस जानकारी मिलती है। ये सुविधाएं कई भाषाओं में उपलब्ध हैं।
13. क्या EPF में निवेश करना अनिवार्य है?
अगर आपकी बेसिक सैलरी ₹15,000 से कम है तो EPF में निवेश अनिवार्य होता है। ₹15,000 से अधिक वेतन वाले कर्मचारी EPF में शामिल होने से छूट ले सकते हैं लेकिन अगर वे एक बार शामिल हो गए तो फिर अनिवार्य हो जाता है।
14. EPFO की आधिकारिक वेबसाइट कौन सी है?
EPFO की आधिकारिक वेबसाइट है: https://www.epfindia.gov.in। यहां से आप पासबुक देख सकते हैं, शिकायत दर्ज कर सकते हैं, क्लेम कर सकते हैं और अन्य कई सुविधाएं प्राप्त कर सकते हैं। यह पोर्टल EPF से जुड़ी सारी डिजिटल सेवाएं प्रदान करता है।
15. EPF पर ब्याज दर कितनी होती है?
EPF पर ब्याज दर हर वर्ष सरकार द्वारा तय की जाती है। यह आमतौर पर 8% से ऊपर होती है। उदाहरण के तौर पर, वित्त वर्ष 2023-24 के लिए यह दर 8.15% रही। ब्याज की गणना मासिक आधार पर होती है लेकिन जमा सालाना होती है।
16. EPF खाते में आधार जोड़ना क्यों जरूरी है?
EPF खाते में आधार जोड़ने से पहचान सत्यापन आसान हो जाता है। इससे फंड ट्रांसफर, क्लेम सेटलमेंट और नॉमिनी अपडेट जैसे कार्य सरलता से होते हैं। साथ ही यह सरकारी योजनाओं के लाभ प्राप्त करने के लिए भी जरूरी होता है।
17. EPF खाते को PAN से लिंक क्यों करें?
अगर EPF खाता PAN से लिंक नहीं है और आप 5 साल से पहले निकासी करते हैं, तो TDS 30% तक कट सकता है। जबकि PAN लिंक होने पर TDS सिर्फ 10% लगता है। इसीलिए टैक्स बचाने के लिए PAN लिंक करना बहुत जरूरी होता है।
18. क्या EPF खाता बिना नौकरी के भी चालू रह सकता है?
अगर आप नौकरी छोड़ देते हैं और नया रोजगार नहीं पाते, तो EPF खाता निष्क्रिय हो सकता है। हालांकि, उसमें जमा राशि पर 36 महीने तक ब्याज मिलता है। आप चाहें तो इसे रिटायरमेंट तक बिना निकाले रख सकते हैं, लेकिन ट्रांजैक्शन नहीं हो पाएंगे।
19. EPF अकाउंट ट्रांसफर कैसे करें?
नौकरी बदलने पर EPF फंड को ट्रांसफर करने के लिए UAN पोर्टल पर जाकर “Online Services > One Member – One EPF Account” विकल्प चुनें। पुराने और नए नियोक्ता की जानकारी भरकर ट्रांसफर की रिक्वेस्ट दें। यह प्रक्रिया ऑनलाइन और आसान है।
20. EPF क्लेम रिजेक्ट क्यों होता है?
EPF क्लेम कई कारणों से रिजेक्ट हो सकता है – जैसे आधार या बैंक डिटेल्स का मिसमैच, गलत दस्तावेज़, नियोक्ता की अप्रूवल न मिलना, या सेवा अवधि पूरी न होना। क्लेम रिजेक्शन के बाद पोर्टल पर कारण बताया जाता है जिसे सुधारकर फिर से क्लेम किया जा सकता है।
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